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区块链能节省成本?别被噱头忽悠了!

近期,管理咨询巨头埃森哲和运营基准研究公司McLagan联合发布《银行区块链:投资价值分析报告》,来看看报告说了什么?

作者:沈建苗译来源:CIO进化论|2018-03-06 09:49

【51CTO.com原创稿件】近期,管理咨询巨头埃森哲和运营基准研究公司McLagan联合发布《银行区块链:投资价值分析报告》。

报告指出:区块链将有望为银行节省大幅成本,并颠覆许多业务部门和核心银行职能。包括:资产负债管理、法规遵从、跨产品处理和交易执行。报告称,区块链在这些方面可节省至少70%的成本,除了流动性风险、复杂金融及其他方面外,整个财务部门也可节省50%以上的成本。

那么,埃森哲/McLagan的这份报告中的观点是否站得住脚?还是它完全是表明如今区块链领域夸大其辞司空见惯的又一个例子呢?我们不妨从以下这些方面探讨。

大型机:区块链的最大未知因素

公众就区块链方面的期望达成的共识是:它可以颠覆、甚至重塑多方在各种场景下执行交易的方式,从简单的转账到复杂的房地产交易,不一而足

而在埃森哲报告里,简化交易却不是区块链能节省大笔成本的主要因素。

埃森哲金融服务总经理兼区块链主管David Treat对此解释:“今天,投资银行三分之二的IT预算花在传统后台基础设施上。区块链可能促使银行停止使用大部分基础设施,把关键业务流程放在外面。区块链有望完全改变这些组织的成本状况。”

埃森哲的竞争对手普华永道得出了类似的结论。普华永道负责中东和北非地区的技术咨询金融服务主管Max Di Gregorio表示:“据桑坦德金融科技公司的调查显示,分布式账本技术有望在2022年前将金融服务基础设施的成本每年减少150亿美元至200亿美元,有望停止使用遗留系统和基础设施,并大幅降低IT成本。”

然而,区块链能否让银行降低遗留系统和基础设施的成本却是悬而未决的问题。事实上,区块链正在成为银行(及其他企业)加大投入大型机的原因,而不是停用大型机的借口。

目前,IBM已把家当押在了IBM Z大型机上的区块链上,该战略对IBM重要性已不言而喻。

IBM的做法悄悄地抢在AWS和Azure的前面,毋庸置疑。然而问题仍然是,这种满足银行业要求的以大型机为中心的区块链方案是否兑现了成本节省这个主要优点。

冠群公司的战略副总裁Serge Lucio对此表示:“大型机上进行创新的明显优势是,企业可以利用z Systems的速度、加密和可靠性来托管区块链,同时与已经在大型机上运行的交易数据和应用程序无缝集成。”Lucio因此强调基于大型机的区块链具有的优势,同时明显弱化节省成本这个优势。

规模带来的挑战

大型机在可扩展性和安全性方面久负盛名,也同样出现在区块链的争议中。Lucio继续说:“为区块链度身定制大型机有许多方法。随着区块链网络日益庞大,越来越多的成员和交易扩大区块链账本的规模,大型机的可扩展性将变得越来越重要。但大型机对区块链而言的最大卖点是安全性。”

由于区块链拥有分布式架构,它需要分散在多个参与者之间的多个处理节点,这既提高了每笔交易的总体成本,又导致了可扩展性和性能问题。

一些专家已认识到这类挑战的艰巨性。行业思想领袖、第一资本公司的云战略副总裁Bernard Golden解释道:“基本上来说,区块链是一个横跨大量节点的网络。每个参与者都需要一个节点,这是进入区块链的入口点。请记住,整条链的强度完全取决于最薄弱的那一环,区块链同样如此。如果一个节点存在性能、规模或安全问题,可能会影响其他节点。区块链可能是一种强大的解决方案,但是企业只有在现有技术无法很好地克服挑战的情况下才可以使用它。”

连IBM发起的HyperLedger计划也认识到区块链在可扩展性方面的挑战。ICF的企业战略主管Chris Haley和ICF的新兴解决方案副总裁Michael Whitaker表示:“6月份宣布的Hyperledger性能和可扩展性工作组表明,可扩展性挑战尚未克服。区块链的能源成本和存储需求,加上伴随任何新兴技术的不确定性,使得区块链成为一种可扩展性远不如现有数据库的解决方案。”

耗电大户

金融分析师历来认识到,电力成本是核算数据中心盈利能力时的一个重要部分,但近期比特币挖矿方面的可怕故事让公众对区块链处理对电力的庞大需求有了新的认识。

没错,这种围绕电力的成本考量不是比特币所特有的,不过比特币的交易成本最近猛涨。据Blockchain Luxembourg声称,自今年年初以来,每笔交易的比特币成本一直在75美元至160美元之间浮动,这主要归因于电力成本。

交易成本方面的这种考量无疑适用于区块链交易处理。Haley和Whitaker继续说:“赞同区块链的商业理由必须考虑到托管、许可和实施之外的一大堆潜在成本。随着交易量增加,能源成本会大幅上涨。除此之外,应该添加针对未知因素的缓冲措施,可能还要添加‘复杂性溢价’( complexity premium)。”

不断扩大的存储成本

除了耗电外,区块链还耗存储空间,这是由于每个节点必须保留一份所有交易的不可改变的账本。

这种存储成本一开始不高,但会逐渐增长。Internet Policy Intern at Interplanetary Database (IPDB)基金会的Jamila Omaar解释:“为区块链提议的许多应用场合(能源市场、音乐流媒体服务和物联网等)都需要存储大量的交易信息。这正是应该存储在区块链数据库里面的那种数据。”

许多人将目光投向云的低成本高扩展性存储这种方案,以此解决区块链的存储问题,但云存储并非解决之道。Omaar继续说:“区块链数据库必须无限期地存储数据,因此云的经常性支付模式行不通。”他估计,从今天的交易成本来看,一个比特币节点每GB的长期存储成本将超过2200万美元,因而实际数字可能还要高。

IPDB是少数几家想要克服存储挑战的公司之一。这家厂商计划采用一种存储方案,其固定的一次性存储成本远低于如今基于云的经常性存储方案的成本。

然而该公司目前并没有搞清楚实施细节。IPDB基金会的联合创始人兼执行董事、BigchainDB的首席政策官Greg McMullen为此说到:“很难打造一个强大到足以自我治理,又不沦为重新集中化的受害者的去中心化系统。”

总之,IPDB或其他任何公司是否会解决这个问题仍需拭目以待。

区块链果真具有成本效益吗?

今天,即便不是所有、至少大多数企业区块链项目处于概念证明阶段;尽管少数项目已取得了成效,但没有一个项目试图扩大规模或长期运行。

此外,目前认为区块链的成本值得投入的观点大部分基于不合理的假设或完全就是炒作,埃森哲/McLagan的报告包括在其中。

该报告不仅基于银行能够替换遗留系统和基础设施(最终这一幕不太可能发生)来预测会大幅节省成本,还没有充分考虑未来电力和存储方面急剧增长的成本。

然而,区块链对银行及其他大企业来说仍大有前景,不过节省成本不太可能是价值主张的一个主要卖点。IBM在大型机上区块链方面的工作也已表明,区块链最佳的成功机会将彰显大型机客户历来在可扩展性、可靠性和安全性方面享有的传统好处。

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