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区块链能解决汽车供应链金融的痛点吗?

区块链是一个伟大的创新,能够解决一些传统技术难以解决的问题,同时它也有其不足之处,如果滥用区块链,那么可能并不能达到预期的效果。但区块链可以说是画龙点睛之笔,在合适的地方融合区块链技术,将能达到颠覆创新的结果。针对汽车供应链金融行业所遇到的痛点,区块链是最优雅的解决方案。

作者:佚名来源:卡比里斯|2018-01-31 22:23

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区块链是一个伟大的创新,能够解决一些传统技术难以解决的问题,同时它也有其不足之处,如果滥用区块链,那么可能并不能达到预期的效果。但区块链可以说是画龙点睛之笔,在合适的地方融合区块链技术,将能达到颠覆创新的结果。针对汽车供应链金融行业所遇到的痛点,区块链是最优雅的解决方案。

区块链能解决汽车供应链金融的痛点吗?

汽车供应链金融目前面临哪些难题?

首先,汽车是一个复杂的组合体,包含上万种零件,常规有五级供应商,总计有数千家上游供应商来供应汽车零部件。这些供应商的金融信用差异较大,一般主机厂多为世界500强公司,信用评级较高,得到的金融服务自然远远优于那些体量不大、可抵押资产不多的小零部件厂商。小的供应商,因金融信用不强,难以拿到价值较低、渠道稳定的融资,从而导致融资很难,融资成本较高的情况。汽车供应链是个较为复杂的场景,供应商层级多,且差异较大,大小供应商之间的权利和得到的服务不对等。

其次,根据调研发现,汽车供应商应收账款的账期很长。比如一级主机厂供应商交付货物后,平均80-100天才能拿到6个月的银行承兑汇票。这意味着如果要在没有任何经济成本的情况下拿回账款,还要再等6个月。这样,供应商拿到账款的时间一般是8-10个月。因此,在汽车供应链这个场景中,应收账款账期非常长。

为什么是区块链?

第一,区块链最重要的属性是数据难以篡改,这样可以带给众多参与方彼此的信任。第二,区块链可以保障数据隐私,达到多方共赢。区块链的一个理论基础是博弈论。在供应链里,谁和谁在博弈呢?首先是上下游之间的博弈。下游希望采购到便宜的产品,而上游永远希望卖得贵一点,利润高一点。其次是同行之间的博弈,两家供应商同时给一家企业供应同一种零部件,就会出现竞争。所以,在汽车供应链里,是一个博弈的多方之间做出的合作。要解决博弈多方之间的信任问题,在同样的成本和效果下,区块链无疑是最好的技术。

区块链如何解决汽车供应链金融难题?

在汽车供应链里,各级供应商之间会传递合同信息、供货发票信息,同时还有服务物流信息,以确保整个贸易的真实性。各级供应商拿到主机厂的应付凭证后,可以通过金融机构来完成获取资金的过程,把手中的应收账款转变成自己在生产过程中支付工人、水电煤气等各种费用需要的现金。主机厂本身是一个生产制造企业,没办法开展金融服务,所以要通过金融机构来完成闭环的操作。但在这个场景里金融机构不是主角,真正的主角是整个链条主机厂以及下面的各级供应商。

区块链虽然包含密码学等各种复杂技术,但使用起来和其他应用没有差异。在基于区块链开发的系统里,供应商可以通过密钥登录系统,在记录里查看账户余额、票据情况、与上下游供应商之间的关系等。

为何供应链中的各方会参与这样的模式?

1、对主机厂的优势

参与这样的业务模式,主机厂可以获取生产制造之外新的经济收入来源,还可以了解自己的整个供应链条。在以前的业务场景里,一个主机厂一定会很了解自己的供应商,但它未必了解自己供应商的供应商,更难了解供应商的供应商的供应商。引入区块链就解决了这样的问题。当主机厂了解自己的供应商能解决什么问题呢?先来看一个例子,经常会出现某一个价值很高的汽车因为一个很小的零部件出问题,导致危机公关甚至汽车召回。因此可看出,或许主机厂能够很好地把关自己的供应商,但并不能控制下游供应商。所以当某一个零部件出现问题,机体必然会受到影响。

另外,这种模式会更有弹性。当主机厂预计到某款产品会热销时,想想要扩大产量。如果要增加30%的产量,意味着所有供应商都要增加30%的投入来加大生产。但小供应商的账期很长,且融资难,融资成本高,要再增加30%的投资将面临很大的挑战。如果这些细胞不能够支撑机体完成这样的任务,谈何有弹性呢?所以通过区块链这样一种模式,主机厂可以使得自己的供应链条更有弹性。

还有一个因素,虽然主机厂的金融信用层次较好,但依然有大量的欠流动性资产。如有些新能源汽车其实是依赖于国家和地方的补助,来引导更多的司机绿色出行、使用可再生能源。但是这样的资产流动性比较差,怎么盘活这些资产呢?通过金融链条金融机构可以把不流动的资产通过资产证券化,变成流动的资产。这样的好处足以吸引很多主机厂愿意参与到区块链+汽车供应链金融中来。

2、对供应商的优势

解决了账期长的问题。以前要等8-10个月才可能无成本拿到应收账款,但通过这样一个业务模式账期会变得更短。这是因为主机厂以前希望占用金融资源开展业务,但通过这样的模式,一部分金融资产可以产生价值。主机厂就愿意把这样一种资产支付出去,所以大大缩短了供应商的账期。

解决了小供应商融资难问题。以前融资难、融资贵的供应商,通过这样的模式可以稳定获得比他们以前金融成本更低的金融支持。

强者不再恒强,弱者不再恒弱。这是一个共享经济的时代,强者恒强、弱者恒弱的现实可能随着区块链技术的发展而消亡。在这样的业务模式设计里,主机厂每传递一张票据到四级或五级供应商,获得利差收入的过程中,也能把收入的收益分享给票据传递过程中的每一站,这样就做到了多赢。所以不仅末端的供应商愿意使用这样的模式获得融资、缩短账期,中间的每一级供应商也希望这样的凭证能够流动起来,缩短自己的账期,获得传递凭证的收益。

3、对金融机构的优势

通过这样的模式可以使金融机构获得一些新的大量的长尾客户,即以前金融机构服务不到的小供应商。这种经济模式也可以为我们国家的普惠金融做出帮助。此外,金融机构通过资产证券化的业务,可以从主机厂获得新的业务。最后,通过这样一个过程,金融机构能够了解真实贸易情况。有了真实贸易背景,又可以开展业务模式以外的新的金融服务。

在不需要区块链技术的地方,千万不要用区块链技术,而只需要把它用到最该用的地方,比如解决多方博弈情况下的共识。汽车供应链金融就是这样一个场景。

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【责任编辑:未丽燕 TEL:(010)68476606】

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