私有云是大行财大气粗的玩法，公有云前景尚不明确。对于绝大多数银行，尤其是中小银行来说，金融行业云或者说联盟云或许是不二之选。
近年来，银行在互联网金融业务创新上面临着诸多难题，在纷繁复杂的表象背后，人们开始发现，问题的核心并不是业务思路的差异，而是运营模式的背离。
众所周知，金融的本质是中介，但是在现阶段业务创新过程中，需要越来越深度地介入到生活服务、行业服务的场景中去，而这些应用场景的建设和运营并非银行自身的优势。所以，对银行来说，沿用原有中心化思维自建闭合服务场景，是一场异常艰难的战役。
而且，随着互联网对各行业的逐步渗透，这种全闭合的运营模式越来越难以维系。眼下，有越来越多的银行开始明白，场景并不一定非要自建不可，将金融服务植入到第三方合作伙伴所提供的服务场景中去，通过去中心化的服务植入，同样可以实现“短平快”的合作创新。
金融行业云的出现，不仅让金融服务与用户的关系发生重大变化，也让银行与银行、银行与互联网企业之间，产生了更多的想象空间，改变与行业对手之间的竞争关系，共同经营构建多方共赢的金融生态。
那么，中小银行应当如何构建自己的金融行业云呢?如今，所有人都在说，云是未来的大势所趋，但是银行业实现"上云"的路径为何、距离多远，都还没有定论。以笔者的经验和行业的案例分析来看，可以得出以下结论：私有云是大行财大气粗的玩法，公有云前景尚不明确。对于绝大多数银行，尤其是中小银行来说，金融行业云或者说联盟云或许是不二之选。
联盟云的策略：云交付、云开放、云生态
联盟云的***层含义，首先是一个云交付平台。金融系统的开发有很多客户化的东西，如何在云端完成交付?金融应用云化，是银行上云所面临的首要问题。无论是核心系统、渠道系统，包括网上银行和直销银行等系统，如何实现云效交付，快速完成云端的系统开发和部署。
以笔者所参与的项目为例，金融联盟云在IAAS层采用阿里金融云作为基础设施，同时也欢迎银行把自有机房以合作方式贡献进来;在PAAS层采用阿里云EDAS平台体系提供的分布式架构，直接将阿里经过多年行业积累和实际市场验证的云端建设和运维能力输入进来，打造金融应用的云化开发、升级与部署管理的体系。
第二个层面是云开放，联盟云将在技术体系和经营理念上为中小银行提供互联网金融服务的开放平台。可能有人会质疑开放平台的隐私、安全等问题，但实际上，很多大型银行已经走上开放服务的道路。联盟云平台将金融服务有策略、有计划、有针对性的开放出来，这个体系建立以后，中小银行也可以通过平台将自己的金融服务进行输出，通过开放API与第三方合作伙伴共同形成一系列的SAAS服务，更多、更好的服务于互联网上的个人和企业用户，并最终为银行带来更大的业务价值。
第三个层次是要构造金融行业的创新业务共享生态，实现共赢。联盟云希望通过云交付、云开放、云生态三个层面云化业务策略的推进，帮助银行完成自身金融云化的转型和生长。
联盟云的生长：聚焦业务主题，合作共建共赢
联盟云策略定位在云交付、云开放、云生态三个层次，实际上最终帮助银行完成云化转型是要围绕业务主线进行的。在探讨银行开放服务平台的时候，首先要回答的问题是：银行要开放什么服务?在云平台或者说生态上，银行要做什么业务?
经过多方调研，并结合当前整个经济发展大趋势，联盟云最终锁定了消费金融、社区金融和供应链金融三个领域。但联盟云并非用原有方式进行发展，而是通过整合各方资源、采用全新的业务模式，来完成三大业务主题的创新和重构。
1.消费金融
互联网的发展，让很多行业的消费场景都已经全面向线上迁移，未来消费金融的思路一定是在互联上做，由于现在几乎所有的消费场景都已经被互联网企业或专业的行业服务厂商所占领，而且流量也是在互联网平台上聚合，银行不太可能成功的自建场景，也不太可能自己获取流量。所以，银行在互联网上做消费金融必然要转变思路，从原来中心化的模式转向合作的方式。
基于此，联盟云提出主张，通过与互联网专业机构的合作实现消费金融的重要支撑能力——大数据征信反欺诈，再加上与其他合作伙伴完成互联网场景引流，来重构银行的消费金融，借由合作为银行带来批量化的业务发展思路。
2.社区金融
社区金融是银行践行O2O的***模式，从流量的角度来看，社区支行可快速审批、快速推开业务。在线上流量越来越贵的环境下，线下流量的发掘(特别是高质量用户)成为重要的拓客方式，但同时需要通过线上已经整合的服务去提供价值，这一点对于中小银行尤其具有重要价值和战略意义，它将有利于帮助银行快速突破自身在地域经营上的限制，可能会变成银行非常重要的竞争手段。
但是，银行从2013年开始进行社区金融的建设，发展至今情况并不好，总结原因如下：
***，银行目前社区金融业务的经营理念还停留在传统的网点经营理念，营销手段和拓客方式比较保守，这样就很容易陷入一个怪圈，当社区金融的成本投入和传统网点类似的时候，银行就会动摇，这种模式是否成立?
第二，银行在寻找线下、线上的O2O合作伙伴时还是本着中心化的思路，不少银行要自建整个社区周边的生活服务场景，又把自己拖入到不擅长的领域中去。
笔者认为，银行需要重新思考社区金融在互联网时代的操作方式。联盟云对此的主张是“O2O+积分应用”的模式，目前已经具备了一个社区金融整体解决方案，从线上到线下，以及包含社区网点建设在内的整体框架。
3.供应链金融
当下，供应链金融也在发生改变：原来的大型核心企业自金融诉求越来越强，更多的中小微企业通过互联网垂直平台在聚合，新的生产方式如定制化C2B模式在产生……供应链金融的新业务需要新的技术及业务构建，如何解决中小微企业的认证核身及信任问题?在产业链垂直化专业化程度越来越高的情况下，银行只能通过合作的方式来实现新的供应链价值。
联盟云在供应链金融领域提出了“产能结合+区块链”的主张，希望通过区块链这种新技术的应用，来突破供应链里资产数字化以及资产确权的核心问题，并解决参与融资的企业或个人的身份的交叉核验。
区块链在其中具有什么价值呢?很多合作机构都希望获取数据，但不愿意把数据贡献出来，一方面是因为数据是很多机构的核心资产，另外一方面是可能涉及到客户隐私等问题。联盟云正在积极探索用区块链技术解决这些问题，并已产生了实际的行业应用案例。
联盟云的参与者：去中心化，开放合作
联盟云构建金融生态，首先选择与业务主题相关的参与者，目前已经有四类机构参与进来。***类机构是银行，联盟云把所有银行都看作是开放金融服务、共建业务生态的最重要参与方;第二类机构是金融IT服务商或金融服务提供商，彼此之间不是排他性的竞争关系，而是开放性的合作，联盟云欢迎所有的IT服务商共同为云化的交付实施提供支撑;第三类机构是互联网大数据风控及征信服务的提供商，为金融生态补足反欺诈和风险控制的能力;第四类机构是互联网服务平台，范畴可涵盖互联网上各类综合性或垂直的生活与行业服务，作为生态中场景和流量的提供方。未来，还会有更多的服务机构、以及政府相关机构加入进来，成为联盟云这个金融生态的参与者。
