前言：深圳最近出现的“断供”现象会引发“中国式次贷危机”吗？现在下结论还有些为时过早。不过是时候重新审视银行业的风险管理了。
深圳房地产市场不断上演的“断供”现象在全国引起了轩然大波。截至2008年7月中旬，英郡年华、泰华阳光海，半岛城邦等楼盘被媒体曝光，总计约有数十套居室的业主停止向银行偿还贷款。如果深圳的房价持续下跌，“断供”现象很有可能在深圳蔓延开来。很多人由此联想到美国的“次贷危机”——其导火索就是大量贷款人还不了房贷，结果银行坏帐剧增，引发了一系列金融危机。
尽管业内人士认为深圳“断供”现象还不足以造成全国性的破坏，但是“如何防止‘中国次贷危机’发生，已经成为不得不正视的问题”，针对次贷危机有可能向中国转移的担心，费埃哲公司(Fair Isaac，下称费埃哲)全球风险管理解决方案高级总监布拉德·乔森（Brad Jolson）在7月中旬接受《信息周刊》采访时建议，银行在信用额度监控、贷后管理、信息收集和维护等多个环节，都要进行实时有效地干预，“周期要尽可能短，系统要足够敏感”，才有可能防范风险发生。乔森拥有20多年的银行信用、欺诈管理经验，对中国也非常熟悉——这次是他第三十三次来到亚洲，其中曾有十几次到达中国。

全面风险管理
“全面风险管理（ERM）将成为银行新的管理手段，以一个相对科学和更具操作性的逻辑体系，对整个机构内各个层次的业务单位，各个种类的风险通盘管理。”上海浦东发展银行战略发展部负责人、高级经济师李麟表示。在2006年加入上海浦发银行之前，李麟拥有多年的工商银行信贷管理风险经验。
银行风险管理是一个庞大而又繁杂的系统工程，几乎涵盖商业银行业务经营的各个方面。从流程上讲包括风险预警、识别、计量、授审、管理、保全、政策评估等多个环节；从政策体系上讲包括风险战略、投向政策、组合管理、限额体系、授权体系、拨备计提等；从内容上讲包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、法律风险、合规风险等。
提到全面风险管理，就不能不提到被银行业奉为圣经的“新巴塞尔协议”。中国银监会主席刘明康曾公开表示，到2010年左右，中国大型商业银行将全面推行《新巴塞尔协议》。新协议不仅仅要解决金融风险技术和模型的问题，更是一个事关风险管理架构的重组问题。其实施过程通常需要对风险管理的政策、流程、组织结构、内部授权等制度环境进行大的变革。          
由此，国内4大商业银行中的中国工商银行和中国建设银行率先设立了“首席风险管理官”一职，直接向总经理或董事长汇报。这一职位的设立意义重大。由于风险管理涉及前台操作、业务审核、内部核规等多个部门，覆盖面广，形势复杂。以往与其他部门处于平行结构的风险管理在策略制订、实际管控方面常会显得心有余而力不足。设立了“首席风险管理官”一职后，实行集中汇报，统一管理，便于建立制度化的风险管理体系。